Pourquoi passer par
un gestionnaire de patrimoine ?

Pourquoi faire appel à un gestionnaire de patrimoine ?

En amont d'une opération d'épargne, d'optimisation de la fiscalité, ou pour une de vos successions, il est devenu incontournable d’interroger un cabinet en gestion de patrimoine couvrant les expertises financières, civiles et fiscales.

Les banquiers et assureurs proposent toujours une réponse adossée à leur « solution maison », par contrainte de leur marque.
Les experts-comptables, avocats et notaires sont d’excellents conseils financiers, juridiques et fiscaux, mais ne sont pas habilités à préconiser les produits bancaires et financiers.

C’est la raison pour laquelle ces professionnels travaillent en synergie avec un cabinet de gestion de patrimoine, principalement avec un CGP gestionnaire de patrimoine ayant le statut de CIF (Conseiller en investissements financiers).

Dans cette logique de synergie, comme le font les médecins généralistes qui adressent leurs patients chez des spécialistes, les CGP travaillent en étroite collaboration avec des notaires, avocats, huissiers, courtiers, banquiers, assureurs et experts-comptables pour les validations des schémas comptables, les mises en places des épargnes salariales, les départs en retraites, les donations du vivant et successions, les cessions d'entreprises, les réflexions et rédactions juridiques et tous les actes officiels qui ne peuvent être réalisés que par ces professionnels. 

Aujourd’hui, alors que les offres sont multiples, votre CGP et son cabinet de gestion de patrimoine seront votre conseiller financier et votre conseiller fiscal.

Il vous présentera les stratégies qui répondront à vos objectifs en considération des implications financières, juridiques et fiscales, puis il vous donnera accès aux produits qui permettront les mises en oeuvre vos stratégies.

La mission de 7actifs visera à trouver la ou les solutions adaptées pour que vous réalisiez vos opérations de la façon la plus sécurisée possible, tout en vérifiant les conséquences fiscales par rapport à votre situation actuelle et future.

Notre conseil patrimonial sera intègre des intérêts de nos fournisseurs de produits, tout en vous assurant nos compétences financières, juridiques et fiscales. 

Nos obligations avant toute préconisation : 

1. Connaissance de la situation familiale et patrimoniale des clients en gestion privée
2. Connaissance de la situation juridique et fiscale des clients professionnels
3. Définition des objectifs financiers et juridiques du client
4. Connaissance financière du client en amont de la considération des rendements
5. Notification obligatoire des conseils donnés par des rapports écrits de conseils
6. Mise en avant des avantages et inconvénients et transparence sur les frais induits par chaque solution 
7. Obligations annuelles de formations 

Obligations de formations : 

Les conseillers indépendants ont des cursus annuels de formations obligatoires :

1. 15 heures en assurance
2. 14 heures en immobilier 
3. 7 heures en conseils financiers 
4. 7 heures en intermédiation bancaire

Transparence sur les frais : 

Pour rémunération de ses conseils, le cabinet perçoit des rétrocessions versées par ses tiers fournisseurs de produits, financiers ou immobiliers, puis facture des honoraires de suivi de façon ponctuelle ou par abonnement. 

Lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme : 

En parallèle, suite aux évènements terroristes de ces dernières années, au travers du service Tracfin du Ministère des Finances, les autorités ont délégué la contrainte du contrôle pour mener de front les luttes contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
Tous les professionnels liés aux transactions financières et immobilières sont concernés : notaires, banquiers, assureurs conseillers financiers et agents immobiliers. 

Ils doivent consigner dans chaque dossier, l’origine des fonds des transactions, et faire les déclarations Tracfin adéquates en cas de soupçon, sous peine d’interdiction d’exercer, voire d’être passible de 3 ans d’emprisonnement en cas de manquement aux obligations ; au cas où une opération s’avèrerait avoir été suspecte et non déclarée. 

Donc ne soyez pas étonnés si nous vous demandons l’origine de vos fonds.

Tarification transparente :

Missions ponctuelles :

1. Inventaires et comptabilités patrimoniales : 90 € HT / heure
2. Mission ponctuelle d'analyse et préconisations : 120 € HT / heure 
3. Assistance aux déclarations fiscales : 128 € HT la 1ère heure + 44 € / 1/2 h
4. Bilan patrimonial + préconisations : 468 € HT + 44 € par actif loué

Abonnements :

1. Suivi patrimonial + assistance aux déclarations fiscales : 39 € HT / mois (mini 1 an)
2. Couples gérant leur fiscalité distinctement : 69 € HT / mois ou 39 € / personne

L'abonnement est offert aux moins de 30 ans qui sont en constitution patrimoniale et pour les encours sous gestion supérieurs à 200.000€, sur la somme des contrats en assurance-vie, capitalisation et PER, dès enregistrement des encours.

Calendrier de la mission de suivi :

• Février : Stratégie épargne et retraite
• Mai : Déclarations fiscales
• Septembre : Point sur les placements
• Novembre : Optimisations fiscales